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年金险和终身寿险哪个划算?附险种收益演示

2022-06-15 来源:59财经网
摘要
自从延迟退休政策出台以后,大家会担心影响自己的品质养老生活,想要尽早给自己做好养老规划并提前储蓄一笔养老保障金,关于年金险和终身寿险哪个划算成为消费者的疑问,小编将要通过年金险和终身寿险的定义、适合人群、优势、以及利益演示这四个方面进行分析解答。一、年金险和终身寿险的定义年金险和终身寿险都是保险中的一种理财保险产品,但是它们的定义不同。年金险定义:一次性或者分期交保费在达到约定时间后,保险公司定期给你一笔钱,直到被保险人身故或者合同期满。类似于国家社保,领取年限可与生命等长,更像一个匀速均匀的...

自从延迟退休政策出台以后,大家会担心影响自己的品质养老生活,想要尽早给自己做好养老规划并提前储蓄一笔养老保障金,关于年金险和终身寿险哪个划算成为消费者的疑问,小编将要通过年金险和终身寿险的定义、适合人群、优势、以及利益演示这四个方面进行分析解答。

一、年金险和终身寿险的定义

年金险和终身寿险都是保险中的一种理财保险产品,但是它们的定义不同。

年金险定义:一次性或者分期交保费在达到约定时间后,保险公司定期给你一笔钱,直到被保险人身故或者合同期满。类似于国家社保,领取年限可与生命等长,更像一个匀速均匀的水龙头,定量供应。

增额终身寿险定义:增额寿的本质是寿险,是以被保人的生命作为标的,并且会随着时间不断复利增长的终身寿险,兼顾了身故保障。需要用的时候,可以申请减保领取一部分或者退保,更像一个固定容量的水池,舀多少自己决定。

二、年金险和终身寿险适合人群

增额终身寿适合人群:有攒钱计划,但没有明确用钱规划的人,有资金流动性需求的人,想要更灵活安排的人。

年金险适合人群:追求长久现金流的人,对未来的钱有非常明确规划的人,在意更高利率可能性的人。

三、年金险和终身寿险的优势

我们通过年金险和终身寿险的优势,来判断哪款更适合。

年金险优势:

1、可以拿到与生命等长的、安全稳健的现金流,活多久领多久。

2、可以抵御利率的不确定性,提前锁定好利率。

3、可以专款专用,避免混同挪用。

4、可以实现未来品质养老的生活。

终身寿险的优势:

1、长期复利表现可观,对抗市场利率下行。

2、支取灵活流动性好,靠谱安心刚性兑付。

3、既可以用于子女教育,也可以用于退休规划。

4、具有财富传承的优势。

四、年金险和终身寿险的利益演示

增额终身寿险和年金险虽然是理财保险,但是它们的收益却不同,领取方式也不同,小编通过两个案例,我们来看看它的收益情况。

案例一:张先生,30岁,投保了富德康乾3号瑞祥人生增额终身寿险,一次性交清10万元保费,他的其具体收益体现如图:

从收益表中可以看出,这款产品在趸交10万的情况下,张先生,35岁时,现金价值已经有108520,已经超过了他所交保费,在张先生60岁时,其退保IRR值得就将近3.5%,并且后期一直保持接近3.5%的复利增值速度,持续到终身。

案例二:张先生,30岁,投保了信泰如意永享养老年金险,连续交5年,每年交10万,这款产品的收益如下:

在保单第6年的时候现金价值是510248元,已经超过了所交保费50万元。由于这款是有保证领取25年,从65岁开始领取,保单确定能领取的金额有168.15万,光领取的金额就超过了已交保费3倍多,并且现金价值也是保障至终身的。

对于年金险和终身寿险哪个划算这个问题,小编觉得没有固定的答案,因为每个保险产品都有自己的优势,只要保障齐全,安全稳定,并且符合您的需求,都是还比较划算。

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